בושה בושה
רשת ביטחון על כספי חיסכון סוציאלי

 

רשת הביטחון    על כספי החיסכון הסוציאלי,  בה  עסק שר האוצר  לשעבר, רוני בר-און, חברי ממשלתו וחברי הכנסת, הייתה  יותר מעשה פוליטי פופליסטי, מאשר הבטחת כספי עמיתי קופות הגמל  הקשישים. 

המציאות כפי שקרתה  בשנים לאחר מכן,  מוכיחה את צדקת אתר בושה לגבי התחזיות -הניתוחים של המצב ושל פעולת הממשלה.

 

 

על כספי החיסכון הסוציאלי, סוגיות שונות, ראה באתר בושה: חיסכון סוציאלי

 

23.7.09     מה קרה לרשת הביטחון הסוציאלי לכספי החיסכון הסוציאלי   ?     כאילו לא היה דבר

שר האוצר רוני בר -און הלך, ממשלה חדשה, שר האוצר חדש, ד"ר יובל שטייניץ,  שוק ההון שידע הפסדים עצומים  בשנת 2008, ומרבית עמיתי קופות הגמל הפסידו סכומים ניכרים על כספי  החיסכון הסוציאלי שלהם - והכניס את קברניטי המשק כמו את עמיתי קופות הגמל,   לחרדה עמוקה.

הנושא הפך לוהט ופוליטיקאים רבים בחשו בקדרה, ועשו ימים כלילות במחשבה ומעשה, כיצד לפאר את עצמם.

בינתיים, התאושש שוק ההון,  קופות הגמל החזירו למשקיעים - העמיתים חלק ניכר מן ההפסד, וממילא לא צריך להפעיל את רשות הביטחון, שלדעתנו, לא היה בה ממש מלכתחילה.

 

אריה גבע חשב מלכתחילה כי  הדרך שהוצעה על-ידי האוצר,  בעייתית ולא ניתנת ליישום,  יש בה הרבה מלל ואחיזת עיניים, תוך חוסר תכלית, הביע את דעתו ברבים.  צריך לקרוא בדיעבד, כדי ללמוד את הדברים. 

 

הרקע לעניין הקמת רשות הביטחון על כספי הביטחון הסוציאלי - קופת גמל, ביטוחי מנהלים וכו'

נפילת המחירים של המניות ושל אגרות החוב הקונצרניות  בשוק ההון בשנת 2008,   בישראל ובחו"ל, גרמו לתשואות שלילית דו-ספרתיות בכלי החסכון הסוציאלי  - קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים - בהם מושקעים מרבית כספי החיסכון לזמן ארוך של האוכלוסיה בישראל.

 

 נוכח הפסדים כבדים אלה, שעיקר נזקם נפל על המעמד הבינוני,   אך יש להם השפעה משמעותית על הגופים העסקיים המעורבים בשוק ההון והפנסיה, החלו בחודשים האחרונים דיונים ושיחות בהשתתפות גורמים רבים, לפיהם תעניק ממשלת ישראל רשת ביטחון, לציבור כדי להבטיח שכספיו לא יעלמו כולם וכדי להשיב את אמון הציבור בשוק ההון ומניעת פדיונות  של הכספים הנזילים  המוחזקים רובם בידי קשישים שעברו את גיל הפרישה. 

 

מכאן בא הרעיון והמושג של רשת הביטחון  -  שנועד להבטhח את כספי החיסכון הסוציאלי :  קופות גמל, פנסיות, ביטוח מנהלים.

 

ינואר 2009

משרד האוצר הביא לאישור  ועדת הכספים של הכנסת, את תכנית רשת הביטחון. לעיון במצגת האוצר בפני ועדת הכספים, הקש: מצגת האוצר,  רשת ביטחון, 1-09

ועדת הכספים אישרה את התכנית ולמעשה, היא צריכה להיות מופעלת לאלתר.   אריה גבע עיין בכתוב ולא הבין, נושא מרכזי והוא כיצד יחושב הערך של  הפנסיה שמחזיקים העמיתים, בין אלה שהגיעו לגיל הפרישה ובין אלה שעדיין לא הגיעו לגיל הפרישה.

נבהיר -  רשת הביטחון תוחל רק על עמיתים בני 57 ומעלה, אשר העושר הפנסיוני שלהם אינו עולה על 1.5 מיליון ש"ח.

גם אם נתעלם מהשאלה כיצד יוודא האוצר נתון זה, והאם לא יהיה בכך משום מכשול בפני עמיתים קשישים, שלא ישכילו לדווח על כל הנכסים שבידיהם, מתעוררת השאלה, איזה ערך יינתן לתכנית פנסיה קצבה, אשר אין בהם ערך נכסי ברור.

מי ייחשב ועל-פי אלו פרמטרים, יחושב הערך האקטוארי של אותן תכניות פנסיה, ומכאן, זכאות העמית לבוא, אם ירצה, תחת כנפיה של רשת הביטחון.  כל עוד לא הוסדר עניין זה, התכנית אינה ברת ביצוע.

עולה חשד בלבי, שלא רבים  יכנסו תחת כנפיה של תכנית רשת הביטחון....

 

 

9.12.08

 הרבה צלצולים  ופוליטיקה,  שאלות ובעיות מהותיות וטכניות, וספק אם  תכנית  רשת הביטחון, עליה החליט אתמול ראש הממשלה, אהוד אולמרט, זאת  בניגוד לדעת שר האוצר רוני בר -און ופקידי האוצר הבכירים שהתנגדו למהלך  בטענה שאין בה צורך  בעת הזו, מה גם שעלותה רבה מדי לתקציב המדינה. 

 

עדיין מוקדם לציין את התכנית הפרטנית ואת כללי המשחק, אך לאור המלים הרבות באמצעי התקשורת וההתעניינות העצומה של קשישים ובני גיל הזהב,  הביא אתר בושה  את הידוע לנו ואת שהבנו  עד כה, על רשת הביטחון. יש להניח כי הדברים יעברו בקרוב שינויים לא מעטים.

 

מדינת ישראל תעניק רשת ביטחון  כנגד הפסדים עתידיים שיגרמו בכספי החיסכון הסוציאלי (קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים), לאותם מבוגרים  מעל גיל 57, אשר עומדים להגיע לגיל הפרישה בעשר השנים הבאות ואשר סכומי הקצבה שיעמדו לרשותם, אם תחול שחיקה נוספת בערך הנכסים הפיננסים שברשותם, תהיה נמוכה מתקרה  של 1.5 מיליון ₪.

 

התכנית נראית יפה על הנייר, אך ביצועה בעייתי וספק, אם יהיו בכלל רבים שייהנו ממנה.  התכנית רצופה כשלים, בעיות ונוכח 'חוסר החשק' של האוצר ליישם אותה, אני מסופק אם תגיע לידי מימוש.

 

לדעתי, מספר המבוגרים מעל גיל 57 אשר הפנסיה שלהם היא על-פי כללי קרנות הפנסיה החדשות, אשר גובה הקצבה החודשית שהם יקבלו, יהיה נגזרת של ערך הנכסים בקרן הפנסיה.  רוב העמיתים  השכירים בגיל מעל 57  הם חברים בקרנות הפנסיה הותיקות.  ייתכן ואצל העצמאים,  מספרם של אלה, יהיה גדול יותר.

 

עולה החשש כי מדובר בהרבה מהומה על מעט תוכן, שכן התוכנית מורכבת, קשה להבנה לא רק להדיוטות אלא גם מומחים, יש בה מספר נקודות ונושאים  לא ברורים הדרושים הבהרה, ועולה החשש, כי  לא רבים יהיו אלה אשר ייהנו ממנה,  זאת מבלי להתייחס לבעיות המנהליות  הסבוכות הכרוכות בהפעלתה,  אשר  יגבירו את המבוכה, הבלבול וחוסר ההבנה של הציבור הרחב לגבי כלל הנושא הפנסיוני וקופות הגמל.

 

התכנית עדיין טעונה אישור הממשלה לגבי מספר היבטים בה וכן  נדרש אישור ועדת-הכספים של הכנסת.  הפרטים עדיין לא ברורים, כשם שנוכח התנגדות האוצר, קיים ספק אם התכנית בכלל תיושם, אבל יש פוליטיקאים שכבר חוגגים על המוגמר, מה שמראה כי הביטחון  הסוציאלי של הציבור הרחב, לא הוא שעומד בראש מעייניהם.

 

אנו נביא את עיקרי התכנית, כפי שהבנו אותם ונציג את הנקודות הדרושות הבהרה ואת הכשלים הצפויים.

רשת הביטחון תחול החל מיום 30.11.08 ולגבי הפסדים מאותו מועד ואילך. רק  בני 57 ומעלה, אשר  בקופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים שלהם – יש נכסים בסכום הנמוך מ – 1.5 מיליון ₪.
מי שערך נכסיו ביום הקובע לעניין התכנית,  אינו עובר את הסכום של 1.25 מיליון שח, הרי שמתוכם, יבוטחו נגד הפסדים, הסך של  750 אלף ₪ ואילו מי שערך נכסיו הפנסיוניים, הנו בין 1.25 מיליון ₪ , לבין 1.5 מיליון ₪,  רק 600 אלף ₪ מנכסיו ייהנו מהגנת רשת הביטחון.  כספי קרנות השתלמות אינם נכללים במסגרת רשת הביטחון ובהתאם, כל מי שנכסי החיסכון הסוציאלי שלו (קרנות פנסיה חדשות, קופות גמל, ביטוחי מנהלים), גבוהים בשקל אחד מעל 1.5 מיליון ₪, לא ייכלל במסגרת רשת הביטחון, כלל ועיקר.


תקופת ההגנה  של רשת הביטחון הנה,   בהתאם למועד הפרישה של כל אחד מהזכאים. (האחרון בהם יגיע לגיל הפרישה בעוד עשר שנים מהיום) .

 

על-פי המתואר רשת הביטחון אמורה לפעול כך:
החוסכים אינם צריכים להודיע בעת זו על הצטרפותם לתכנית רשת הביטחון ויוכלו לעשות זאת בעת הגיעה לגיל הפרישה הקבוע בחוק. גברים 67, נשים 64.
אם בעת הגיע האזרח לגיל הפרישה,  נגרם לנכסיו  הפסד ריאלי, בין הסכום שהיו לו בכל הקופות, ב – 30.11.08 (או תאריך אחר שיקבע סופית), נאמר בשיעור  22%, הוא יקבל כפיצוי בעת הפרישה, 22% מהסכך של 750 אלף ₪ התקרה שנקבעה עבורו או  600 אלף ₪ בהתאמה.
סכום הפיצוי ישולם  בדרך של קצבה, חודשית לעמית, לאחר מועד הפרישה ולאחר שהודיע כי ברצונו להיכלל במסגרת רשת הביטחון. מי שהודיע כי ברצונו ליהנות מרשת הביטחון, לא יוכל למשוך את כספו, אלא בדרך קצבה חודשית בסכומים שנקבעו.
לא ניתן יהיה למשוך כספים, אלא אם חלפו 3 שנים לפחות, מיום הפעלת התכנית. חוסכים אשר הנם בני 65 ומעלה גברים או 62 לנשים,  אשר יפרשו קודם שחלפו אותם 3 שנים, יוכלו למשוך בהגיעם לגיל הפרישה, 10% מהסכום ההוני שבקופות, אך לא יותר משתי משיכות.  

 

מי ומה  אינו נכלל בתכנית.
כל הקשישים, בני גיל הזהב, אשר  ביום התכנית עברו את גיל הפרישה.
כל אותם אזרחים, אשר ביום התכנית, לא מלאו להם 57 שנים.
כל אותם זכאים מבחינת גיל, שסך נכסיהם הפנסיונים,  ביום הקובע לעניין התכנית,  בכל הכלים ובעל המקומות, אינו עובר את הסכום של  1.5 מיליון ₪.
רשת הביטחון תינתן, רק לגבי כספים שהופקדו לפני היום הקובע, משמע  30.11.08 

 

כמה שאלות  מהותיות שלא הובהרו (ישנן שאלות רבות יותר).:
אין  תדע המדינה, את סך  היקף נכסי החיסכון הסוציאלי של עמיתי קופות הגמל וקרנות הפנסיה, אשר מפוזרים בכלי השקעה שונים ובמקומות שונים. האם המדינה תדאג לרכז את הנתונים או שקיימת חובת דיווח של העמית לגבי היקף נכסיו ומה תעשה המדינה כדי למנוע תרמית.
 
מה דינו של מי אשר יקבל ביום הגיעו לגיל הפרישה,  קצבה שוטפת, אך במקביל יש לו קופות גמל,  כהשלמה לפנסיה הנמוכה שלו.

 

מספר עיוותים אפשריים כתוצאה מיישום התכנית
מצב בו נקבע רף שרירותי ומי שערך נכסיו עולה בשקל אחד מעל הרף, לא יזכה לכל הגנה של רשת הביטחון, הנו שרירותי ועלול לגרום לחוסר צדק משווע במקרים לא מעטים.

מצב בו  קביעת  הזכאות להגנת רשת הביטחון,  נקבע רק על-פי  ערך נכסי החיסכון הסוציאלי , עלול ליצור מצבים בהם אנשים עשירים בנכסים  רבים כולל בית (שאינם נכסי חיסכון סוציאלי), יהיו זכאים לקבל את רשת הביטחון בעוד קשישים שמכרו את נכסיהם ורכשו נכסי חיסכון סוציאלי, שעברו את הסך של 1.5 לא ייהנו כלל מחסות רשת הביטחון.

 

בעיות מנהליות
כדי לקיים את  הסדר רשת הביטחון, יטיל משרד האוצר, הממונה על שוק ההון, על  הגופים המנהלים את קופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים  -  את חובת ההפרדה בספרי החשבונות שלהם ובדוחות שהם שולחים לעמיתים, באופן שתהיה הפרדה בין הכספים הזכאים למטריית רשת הביטחון להבדיל מהסכומים האחרים. חובה זו, לרבות הוצאות דוחות, תחול לגבי כל העמיתים (אלא אם עברו בקופה אחת את הסכום של 1.5 מיליון ₪), למרות שרוב העמיתים, לא יהיו זכאים בפועל ליהנות ממטריית רשת הביטחון. (סכ נכסיהם בכל הקופות יהיה מעל סכום הרף שנקבע).  מכן, יחול סיבוך מנהלי, עבודה רבה ואצל עמיתים רבים  רק יגדל הבלבול והמבוכה

 

 

title Filter     מספר מאמרים 
# כותרת מאמר
 

השלטון - שלוחותיו

רשויות מקומיות

http://www.flyrnai.org/dbimg/R...d-software 
microsoft home and office 2007 download 
download adobe dreamweaver mac os 
photoshop cs4 cheapest 
buy autocad mep 2015 software 
cialis générique 5mg viagra pfizer preis generika tadalafil clomid ricetta prix viagra en pharmacie
viagra over the counter in canada sildenafil australia viagra brand name generic drug buy sildenafil online generic indian names
cialis without prescription canada herbal viagra alternative cialis professional vs cialis generic sildenafil india cost of sildenafil 100mg