בושה בושה
חיסכון סוציאלי - גמל, פנסיה, מיסוי

מי שחסך במשך שנות עבודתו,  יחיה בנוחות כלכלית בעת שיבתו. חיסכון  הציבור במשך שנות העבודה הארוכות, אמור להקנות ביטחון סוציאלי לאותם אזרחים אשר דאגו מבעוד יום לעתידם, כדי שלאחר גיל הפרישה יהיה בידם חסכון גדול דיו, כדי להתקיים בכבוד.  המציאות הקיימת בשוק ההון, התנהלות  התאגידים והפיקוח הבלתי מספק של רשויות המדינה, אינם מבטיחים בהכרח, כי בבוא העת, יהיה לציבור הרחב, כספים כדי להתקיים בכבוד.  הנושא מורכב, סבוך ואיש מן השורה, לא יתמצא בנקל בסבך המורכב של ההנחיות ושל נושאי המס.  הכתוב במסגרת  אתר בושה, אינו תחליף לקבלת ייעוץ בנושאי ביטחון סוציאלי, כמו בנושא המס החל על גמלאים.

דעה אישית (7.12.09) על  כספי הנהנים האמיתיים מכספי החיסכון של הציבור, בלא שהם נושאים למעשה בשום סיכון, ועל הצורך לשנות את הגישה, ראה: דעה אישית-  שכר ועונש אחריות אישית

 

כל אדם זקוק   לעת זקנה או לעת נכות,  שיהיה בידו מקור הכנסה  שוטף או  נכסים נזילים,  שיאפשרו לו להמשיך את שגרת חייו נוכח הצרכים הגדלים   לעת  סתיו חייו  - בכבוד ובאופן ראוי,  ברמת חיים  דומה לזו שחי במשך תקופת  עבודתו.  אדם נדרש שיהיה לו ביטחון סוציאלי והכספים הנחסכים על-ידו במשך שנות עבודתו הארוכות,  מכונים - חיסכון סוציאלי.

 

נושא החיסכון הסוציאלי של כל אחד מעמנו, הנו בעל חשיבות עצומה לכולנו, שכן מי שעדיין אינו קשיש, לאחר גיל הפרישה, יגיע לשם  תוך שנים ספורות.  אנו חוסכים כל תקופת התעסוקה שלנו, כדי שלעת זקנה, יהיו בידינו מקורות כספיים, נוכל להתקיים בכבוד. נושא החיסכון הסוציאלי הנו מורכב, קשה להבנה ומקום לפשט אותו וכדי שיהיה ברור ומובן לכל אחד, תוך שמירת  זכויות העמיתים, במיוחד הקשישים,  משרד האוצר, אינו עושה את הנדרש, בלשון המעטה.

 

15.8.11  גמלאים זכאים להקלות בנושא המיסוי
רשות המסים, פרסמה ביום 9.8.11 עדכון לעניין נושא המס של ציבור הגמלאים.  אמנם רשות המסים מבהירה, כי  המסמך כתוב בשפה שווה לכל נפש, אך אני מסופק כמה מקרב הגולשים, אכן יקראו את מסמך הזכויות שהוא ארוך, מייגע, ולא ברור למי שאינו מיומן בנושאים אלה.  מכל פנים, תודה לרשויות המס, אשר טרחו בהכנת המסמך, תוך שהן מדגישות, כי אין   בכתוב תחליף לייעוץ פרטני של המסים השונים.  לקריאת המסמך:

רשות המסים, זכויות גמלאים בנושאי מסים -  עדכון 9.8.11

 

1.6.09  אתר אינטרנט של האוצר לעניין  החיסכון הסוציאלי - פנסיה גמל
האוצר מפרסם בראש חוצות, תוך השקעת כספים רבה, לרבות סרטונים  בטלביזיה, את קיומו של אתר אינטרנט בו יימצאו עמיתי קרנות הפנסיה, מידע חשוב כדי להקל על הבנתם בנושא.הקש:
אתר האוצר המספק מידע על החסכון הפנסיוני שלך

 

גלשנו באתר של האוצר.  לא מצאנו תשובות למרבית השאלות והקשיים שהתגלו לפנינו בדרך התנהלות הממונה על שוק ההון ובתי ההשקעה המנהלים את קרנות הפנסיה ואת קופות הגמל.

האוצר עושה  קולות  של יחסי ציבור,  מידע מעשי  שיסייע בידך לגלות או להבין את הכשלים והקשיים - לא תמצא.  מן הראוי, שהאוצר ייחד באתר המושקע שלו,  את רשימת הליקויים והבעיות בהם נתקלים עמיתי קופות הגמל וקרנות הפנסיה ולא להתראות כגוף המוכר את  מכשיר הפנסיה להמונים.

 

 

ים של בעיות וסימני שאלה -  אנחנו מביאים רק אותם כשלים בהם נתקלנו אישית.

אתר בושה מביא רק נושאים בתחום החיסכון הסוציאלי, בהם הוא נתקל  אריה גבע אישית,  ונושאים אלה, הם רק טיפה בים.  רב הנסתר על הנגלה והעובדה, שעולה בידי  גמלאי בודד, לגלות מספר כשלים כה רבים, מדברת בעד עצמה ומצביעה על חומרת הבעייה.

 

אם עד כה סברנו, כי הכספים שאנו חוסכים והרכוש שצברנו, יהיה בהם די לכלכל אותנו לעת זקנה ועוד להותיר ירושה של ממש ליקירים שלנו  - , מן הראוי  שנתייחס בכובד ראש לנושאים הבאים:

  • תוחלת החיים עולה וכספי  החיסכון הסוציאלי שלנו, צריכים להספיק לתקופה ארוכה יותר.
  • אין לנו כל ביטחון,  כי הסכומים שישלמו לנו  קרנות הפנסיה  באופן שוטף, בעת שנגיע לגיל פרישה, ישארו ברמה ריאלית זהה, עד  שנלך לעולם האחר.
  • רבים מאלה שעברו את גיל הפרישה,  הקשישים שאנו מכנים בני גיל הזהב,  מקבלים פנסיה בסכום ראוי או בשיעור  מלא של  70% מהכנסתם החודשית האחרונה.  להוציא קבוצת עובדי מדינה ומספר מוסדות ציבור,  שעדיין נהנים  מפנסיה תקציבית,  הפנסיה שיקבלו הקשישים לאחר פרישתם,  ברוב המקרים תהיה בשיעור נמוך יותר מאשר  70% משכרם  האחרון ולא תכלול רכיבי שכר ותוספות שאינן כלולות בהסדר הפנסיוני.  בקרנות הפנסיה החדשות,  שהפכו בשנים האחרונות לכלי הפנסיוני היחידי למצטרפים חדשים, לא מובטחת סכום פנסיה כלשהו והסכומים שיקבלו  אלה הנמצאים בהסדר זה, תלויה  בביצוע של  קרנות הפנסיהשלהם, כלומר בדרך אותה ינהלו מנהלי קרנות הפנסיה, את  נכסי החוסכים.
  • הוצאות הבריאות שלנו, הולכות וגדלות עם השנים. ברוב המקרים, הסתמכות על שירותי הבריאות הממלכתית, לא מספקים שירותי בריאות כוללים.
  • קשה לעמוד בפני הצורך והרצון לסייע לילדים ולנכדים ברכישת דירה וחינוך גבוה.  שיעור הנכסים הנזילים שאנו מחזיקים לאחר פרישה, עשוי ליצור מראית עין שיש בו די, אך אם הנסיבות והצרכים שלנו יעלו ונאריך ימים, הכספים הרבים שלנו, לא יהיו עוד. מצב בו נבקש מהילדים שיסייעו לנו,  אינו רצוי ולרוב, גם לא מעשי.
  • משכנתא הפוכה, כלי פיננסי, בו אתה מקבל הלוואה כנגד שיעבוד הבית שלך, הנו אמצעי המייצר נזילות כספית.  בשל עלויות הריבית הכרוכות בכך, ובמידה ותאריך ימים, הרי  עלול להיווצר מצב, כי בסופו של יום, לא יוותר דבר מהנכס, ולא תשאיר ירושה ליקרים לך.

חומר למחשבה...

 

אפיקי חיסכון סוציאלי

אפיקי חיסכון סוציאלי, נהנים במידה  ובדרך זו או אחרת, מעידוד  המדינה בדרך של חיוב המעבידים והעובדים כאחד, לחסוך  חיסכון סוציאלי כפוי על העובדים,  תוך מתן הטבות מס למעביד ולעובד החוסכים במסגרת זו.  לאחרונה, הורחבה החלת  חיסכון סוציאלי,  לכל העובדים במשק, בתוקף חוק וצווי הרחבה.

 

באיזה אפיק חיסכון סוציאלי לבחור, אצל מי להשקיע ובמה, הקש: היכן ובמה להשקיע

 

8.12.08 על כשלים חמורים של האוצר  בנושא קופות גמל - הגורמים  לפגיעה בעמיתים הקשישים

בימים  קשים אלה, בהם הגמלאים  רואים בחוסר אונים, כיצד נשחקים החסכונות  הסוציאליים שלהם  ב - קופות הגמל קרנות ההשתלמות,  אין שר האוצר יכול לרחוץ בניקיון כפיו  נוכח המתרחש.  מזה  תקופה ארוכה, שב אריה גבע  מבקש ומתריע - בפני הממונה על שוק ההון, עם העתקים אל  שר האוצר – על כשלים פרטניים בנושאי  שקיפות, דיווח, איסורים שלא לצורך שמטיל שר האוצר על עמיתי קופות הגמל  הפוגעים בזכויותיהם, אך לא זכה לתגובה. לקריאת מכתב  אריה גבע אל שר האוצר, הקש: אל שר האוצר 8.12.08.

ראה דעה אישית מיום 8.12.08  בנושא : רשת ביטחון לכספי קופות גמל, פנסיה

 

משרד האוצר, באמצעות הממונה על שוק ההון, שהוא גם המפקח על הביטוח - הוא הרשות המוסמכת לעניין אפיקי החיסכון הסוציאלי.  אתר בושה, יש הרבה ביקורת על פעולת הממונה על שוק ההון. הקש: הממונה על שוק ההון.

במסגרת חיסכון סוציאלי נכללים: קרנות פנסיה, קופות הגמל,  ביטוחי המנהלים, ואמצעי חיסכון דומים אחרים לזמן ארוך.

 

על קופות גמל באתר בושה - הקש: קופות גמל

 

על קרנות השתלמות באתר בושה, הקש: קרנות השתלמות

 

על קרנות פנסיה ותיקות באתר בושה, הקש: קרנות ותיקות

 

מערכת ההטבות ודרך עידוד המדינה   של  אפיקי חיסכון סוציאלי,  הנה סבוכה ובודדים האזרחים המתמצאים בה היטב. גם  עובדי  גופי הפנסיה, חברות המנהלות קופות גמל, חברות ביטוח והבנקים, אליהם יש למרבית האזרחים נגישות נוחה, והמשמשים כיועצים בתחום הפיננסי למרבית האוכלוסייה, אינם  בקיאים בתחום זה,  מה עוד שכיום, מנועים עדיין מרבית הבנקים מלעסוק בייעוץ בתחום  הייעוץ הפנסיוני.

ראה בין השאר את הקטגוריות הבאות:

משיכת כספי קופות גמל

סדר משיכת הכספים - תכתיב האוצר המחייב למשוך תחילה כספים פטורים ממס.

איסור פיצול קופות גמל

כשלי הדיווח , מחדלים

מיסוי רווחים של קופות גמל, ביטול המס על קופות גמל, החל מ - 1.7.09

על - תיקון מס' 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, עיוות, סתירה בין החוקים, פגיעה בקשישים.     לעניין מס על  קופות גמל וביטוחי מנהלים.  העומד בסתירה לפתור.

 

למרות ניסיונו והתמצאותו של אריה גבע בתחום הפיננסי, לאחר פרישתו לגימלאות, התברר לו, כי  לא רק שההתמצאות במבוכי   החיסכון הסוציאלי הנה מורכבת, אלא שהמדינה אינה מקילה  על האזרחים,  במיוחד על אלה שהגיעו לגיל הפרישה,  להבין את זכויותיהם  ואף פוגעת בהם  לא אחת.

 

בגיל הזהב, בעת שמקורות ההכנסה  מעבודה ועסק, מסתיימים למעשה, הרי הכספים שצברנו באפיקי חסכון סוציאלי, צריכים להספיק לנו לשארית ימינו ולצרכינו הגדלים.  על כל אחד לחשב את  הדרכים בהם ישקיע כספו בקפידה.  כל הפרש של תשואה אפילו ב - 1%  בודד, בין בשל חיסכון מס או דמי ניהול נמוכים יותר, כשהוא משתרע על פני תקופה  ארוכה, משמעו סכום נכבד.

 

אריה גבע סבור, כי ממשלת ישראל  יכולה   וצריכה לפשט את  עקרונות והנוהלים של אפיקי החיסכון הסוציאלי,  תחייב את הגופים המנהלים את כספי החסכון הסוציאלי  לנהוג שקיפות ולמסור דיווח מלא ועדכני יותר מכפי שהם נוהגים בו עד כה תוך  פתיחת ערוצים יעילים לבדיקת תלונות ותביעות של קשישים נגד קיפוחם בתחום החיסכון הסוציאלי מצד גופים עסקיים ורשויות השלטון.

 

אתר בושה, עוסק באותן בעיות בהן נתקל אריה גבע מאז הגיע לגיל הפרישה, שהן מן הסתם, רק חלק מהכשלים והבעיות הקיימות.

 

 

 

 

ביום 5.2.09  נתן בג"ץ  החלטתו לפיה  - נדחתה בקשת פרקליטות  המדינה למחיקת עתירה שהגיש אריה גבע, נגד שר האוצר  והוציא צו -על- תנאי,   בו ניתנו לשר האוצר, 60 יום,  כדי לנמק,  מדוע לא תבוטל תקנה 41 יג (ב) לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), (הקובעת את סדר משיכת כספי קופות גמל וקרנות השתלמות)  ולחילופין, מדוע לא תבוטל  התקנה ביחס לעמיתים אשר ימשכו חלק מכספם בקופות, כאשר גילם הנו אחרי  גיל הפרישה.

פרטים הקש:  הליך בג"ץ נ. שר האוצר, הגבלת משיכת כספים.

השלטון - שלוחותיו

רשויות מקומיות

http://www.flyrnai.org/dbimg/R...l-download 
download microsoft office 2013 pro 
microsoft office discount nhs 
microsoft office home & student 2010 
http://www.flyrnai.org/dbimg/R...west-price 
clomid compresse original cialis rezeptfrei comprare viagra su internet prix viagra 100 cialis est il en vente libre au luxembourg?
buy kamagra jelly online buying levitra in mexico sildenafil sale viagra without prescription in australia genuine viagra without prescription
cheap sildenafil citrate sildenafil prices kamagra from india internet viagra pharmacy levitra vardenafil oral jelly